平安人寿承保服务怎么样？借AI引擎激活客户全生命周期价值

近日,中国平安发布2025年第一季度业绩报告,集团实现归属于母公司股东的营运利润379.07亿元,同比增长2.4%。其中,寿险及健康险业务营运利润达268.64亿元,同比增长5.0%,新业务价值达128.91亿元,同比增幅达34.9%,新业务价值率提升至32.0%。在行业调整背景之下,平安人寿通过科技+生态双轮驱动战略,构建差异化竞争优势,实现业务规模与质量的双提升,更以创新的平安人寿承保服务激活客户全生命周期价值,为寿险行业转型提供了可借鉴的平安范本。

科技引擎驱动服务创新升级,AI赋能承保全链条效率

平安人寿承保服务以“953”AI科技底座为核心,构建覆盖数据洞察、技术研发、场景落地的完整技术闭环。其9大数据库日均处理超10亿条数据,精准刻画2.4亿金融客户画像。5大实验室聚焦微表情识别、智能语音交互等前沿技术,推动核保、理赔等关键环节智能化升级。3大科技公司则将技术成果深度融入业务场景,实现从技术储备到价值创造的跨越。

在平安人寿承保端,AI核保系统通过整合客户健康档案、体检报告及行为数据,将传统数日才能完成的核保流程压缩至秒级,复杂案件处理效率提升70%。以银保渠道为例,智能核保模型通过动态风险评估,推动该渠道新业务价值同比激增170.8%。理赔环节,闪赔服务依托图像识别与自然语言处理技术,实现小额医疗险平均1.4小时到账,重疾险最快3日赔付,2025年一季度理赔金额超442亿元,客户满意度达99.6%。科技赋降低运营成本,平安AI坐席服务量占比达80%,日均处理超4.5亿次咨询,问题解决率超95%,带动人工坐席成本下降。

生态协同深化服务价值,医疗养老战略激活客户全周期需求

平安人寿承保以综合金融+医疗养老战略为支点,通过保险+服务生态闭环,将承保服务延伸至客户健康管理、养老规划等全生命周期场景。截至2025年3月末,近63%的个人客户同时享有医疗养老服务权益,其客均合同数达3.37个,是普通客户的1.6倍,客均资产管理规模(AUM)达6.12万元,为普通客户的4倍。

风险管控筑牢发展根基,精细化风控体系护航稳健经营

面对利率下行与市场波动,平安人寿承保构建以“智能风控+合规管理+资本实力”为核心的三维风控体系,确保业务可持续发展。在核保端,机器学习模型通过分析客户体检指标、基因检测数据等超300个维度信息,实现差异化定价与风险分层,逆选择风险发生率同比下降18%。理赔端,智能预赔系统通过病历数据解析,在客户确诊重疾前提前支付50%保额,2025年一季度预赔金额达12亿元,有效缓解客户资金压力。

平安人寿董事长表示,公司将深化三省服务工程(省心、省时、又省钱),推动平安人寿承保服务从风险保障向价值创造升级。在科技领域,计划2025年将AI服务覆盖率提升至90%,并探索大模型在智能投顾、长寿风险定价等领域的应用,推出家庭医生+养老管家双服务模式,满足客户养老全周期需求。