去年以来5家银行理财子合计罚超1700万，这些违规多次被罚

近日，杭银理财有限责任公司（下称“杭银理财”）领到一张处罚金额为45万元的罚单，企查查显示，这是杭银理财2019年12月20日成立以来首次被处罚记录。据记者的统计，这张罚单也是国内包括城商行、农商行等在内的中小银行体系理财子公司（简称为“理财子”）的首次被罚记录。

事实上，自2022年6月2日以来，国内首次出现理财公司罚单以来，包括杭银理财在内共有5家被罚、合计处罚金额1715万元。

4月21日，由浙江银保监局开出的这张行政处罚信息公开表显示，因存在“理财产品信息披露及销售管理不规范，信息登记及数据报送不准确”违规事实，杭银理财被罚。而从当前5张罚单具体显示的违规事实来看，目前银行系的理财子在涉及信披、理财产品投资资产集中度等问题上，多次被罚。

杭银理财是9家中小银行系理财子开业时间最早的一家，存续理财产品余额逾3500亿

据银行业理财登记托管中心2月17日发布的《中国银行业理财市场年度报告（2022年）》（下称《报告》）披露，截至2022年末，全国范围内银保监会已批准31家理财公司筹建，除法巴农银理财处于“获批筹建”状态外，其余30家均已获批开业。

从开业时间看，2022年虽然不是理财公司“扎堆”开业的年份，但在这一年内也有包括浦银理财、施罗德交银理财、上银理财、高盛工银理财、民生理财、恒丰理财、渤银理财以及北银理财在内的8家获批开业。

截至2022年末，在全国31家理财公司中，属于城商行或农商行系的理财子共有9家；杭银理财是其中开业时间最早的一家。

杭州银行2022年半年报显示，截至2022年6月末，该行全资理财子——杭银理财存续的理财产品余额达到3549.07亿元，较上年末增加481.86亿元，增幅15.71%。

杭银理财以固定收益类、混合类产品为载体，报告期内陆续推出混合偏股、共同富裕、金钻股权创投、稳健严选FOF（Fund of Funds，简称为“FOF”，一般指基金中的基金）等主题产品。

截至2022年6月末，杭银理财未经审计总资产为27.35亿元，净资产为24.82亿元，报告期实现营业收入为10.44亿元，实现净利润7.41亿元。

目前银行系理财子在涉及信披、理财产品投资资产集中度等问题上多次被罚

据记者的统计，自2022年6月至今，共有中银理财、光大理财、农银理财、建信理财以及杭银理财这5家商业银行的理财子领受过罚单。前4家的罚单皆是由银保监会“主罚”，目前仅杭银理财这一“单”是由地方银保监局开出。

从处罚金额上来看，今年3月31日建信理财因存在六项违规事实所领受到的540万元罚单，是5家中处罚金额最高者。

从违规事实上来看，目前银行系的理财子在涉及信披、理财产品投资资产集中度等问题上，多次被罚。

例如，在涉及信披相关问题上，光大理财、建信理财及杭银理财的违规事实中分别出现了“理财产品宣传不一致不准确”“投资资产相关风险信息披露不到位”与“理财产品信息披露不规范”。

再如，涉及银保监会发布的《商业银行理财业务监督管理办法》（即“理财新规”）所规定的理财产品投资资产集中度等要求时，中银理财、光大理财及农银理财三家罚单中均出现银保监会对其“公募理财产品持有单只证券的市值超过该产品净资产的10%（或公募理财产品持有单只公募证券投资基金的市值超过该产品净资产的10%）”“全部公募理财产品持有单只证券的市值超过该证券市值的30%”违规事实的认定。

此外，在其他违规事实的认定中，“开放式公募理财产品杠杆水平超标”出现过2次；“开放式公募理财产品持有高流动性资产比例不达标”出现过3次。

在本次对杭银理财的处罚中，还出现了监管方对其“销售管理不规范”违规事实的认定。

据杭州银行2022年半年报披露，报告期内，杭银理财搭建多元销售体系，其代销机构深耕长三角、辐射全国，已覆盖全国16个省市地区。

同样来自记者的统计，如果以批次为单位计算，我国自2022年6月首次出现理财公司罚单到杭银理财领到自己的“首单”，在这不到一年的时间里，银保监会系统已分成四批、对5家理财公司合计处罚金额达到1715万元。

“监管从快从严，有助于理财行业进一步牢固树立‘内控优先、合规为本’的理念，塑造行业良好生态，引导行业良性竞争，促进行业高质量发展。”《报告》对此表示。

《报告》也透露，2022年6月开始，银保监会首次针对理财业务建立起从日常监管和现场调查直接进入立案调查、行政处罚的快速处置机制，大幅提升了纠错及时性和监管威慑力。

据悉，截至2022年底，银行理财市场存续规模为27.65万亿元，全年累计新发理财产品2.94万只，募集资金89.62万亿元，为投资者创造收益8800亿元。